Каков Финансовый инжиниринг?
Финансовый инжиниринг - процесс, который использует существующие финансовые инструменты, чтобы создать новый и улучшенный продукт некоторого типа. Примерно любая комбинация финансовых инструментов и продуктов может использоваться в финансовом инжиниринге. Процесс может вовлечь простой союз между двумя продуктами, или использовать несколько различных продуктов, чтобы создать новый продукт, который предоставляет преимущества, которыми ни один из других инструментов не мог управлять самостоятельно.
Один превосходный пример финансового инжиниринга является финансовым перестрахованием. Компании, которые предлагают опционы перестрахования по существу, обеспечивают способ для страховой компании уступки минимизировать утечку в доступных ресурсах, когда главное изменение в премиальном росте или сокращении имеет место. В этом сценарии процесс финансового инжиниринга помогает создать устойчивую среду, которая позволит страховой компании оставаться платежеспособной и устойчивой, даже когда чрезвычайные условия существуют.
Для потребителя работа финансового инженера, чтобы создать новые предложения продукта финансов может быть большим преимуществом. В некоторых случаях, новый и улучшенный продукт - просто переупаковывание нескольких независимых, но приветственных продуктов, сделанных доступный по более низкой цене. Например, потребитель может найти, что покупательное страховое покрытие, которое обеспечивает зубной, больница, и покрытие предписания, может быть значительно менее дорогим чем покупательные отдельные планы.
Финансовый инжиниринг работает в других средах также. Финансовая теория предложения нескольких существующих продуктов под одной упаковкой очень стала распространена в телекоммуникационной отрасли. Много поставщиков сегодня предлагают связанные сервисные упаковки, которые включают местную телефонную услугу, неограниченное национальное большое расстояние, Интернет сервис, и кабель или цифровое спутниковое телевидение. Исход этого типа договоренности означает одну более низкую цену получать три или больше услуги при существенном снижении издержек потребителю.
Иногда известный как вычислительные финансы, финансовый инжиниринг полагается в большой степени на математическое вычисление результата, если различные комбинации финансовых инструментов предлагаются под одним зонтиком как комплексная сделка. Обычно, вычисления указывают, что поставщики выдерживают сделать очень хорошо с новым гибридным финансовым продуктом, поскольку продукт считает, что потенциал привлекает новых потребителей, у которых было бы неизбежное использование один или больше инструментов, если единственный опцион должен был купить их индивидуально.