Каков Годовой показатель?
Годовой показатель - способ выразить процентную ставку по кредиту или инвестиции. Это вовлекает взятие фактической ставки, которая будет оплачена и повторное заявление об этом, как будто срок погашения кредита был точно одним годом. Это часто делается для кредитов, которые продлятся меньше года. Идея состоит в том, чтобы облегчить сравнивать различные права получения кредита.
Выражение процентной ставки кредита как годовой показатель может быть чрезвычайно разоблачающим. Например, кредитор может предложить давать взаймы 100$ (USD) в течение месяца, с полной выплатой 105$. Это, кажется, процентная ставка 5 %, которая кажется хорошей стоимостью для кредита. Однако, годовой показатель был бы 12 раз этой суммой, равняясь 60 %. Это - значительно больше чем большинство банковских кредитов или кредитных карт.
годовой показатель может выставить огромную прибыль, полученную на некоторых типах кредитов. Они включают так называемые кредиты "дня платежа", которые являются краткосрочными кредитами, обычно сделанными людям на низких доходах, которые изо всех сил пытаются жить от зарплаты до зарплаты. Такой кредит мог бы дать взаймы 100$ в течение недели с выплатой 125$. На первый взгляд, стоимость в размере 25$, могло бы казаться, не была бы непомерна. Выраженный как годовой показатель, тем не менее, это было бы 25%-ыми временами 52, всего 1 300 %.
Во многих странах кредиторы по закону обязаны предоставлять потребительскую подробную информацию годового показателя, который они оплатят. Это должно позволить более справедливое сравнение различных источников финансов. Без этого требования клиенты должны были бы работать только от ставок "заголовка", которые являются компаниями чисел, добровольно используют в рекламе. Например, компания кредита под залог будущей зарплаты может рекламировать твердую сумму для процентного платежа, компания по выпуску кредитных карт может рекламировать ежемесячную процентную ставку, и банковский кредит может перечислить годовой показатель. Компаниям обычно все еще разрешают перечислить эти подробные данные, пока годовой показатель также детализирован.
Есть несколько различных способов вычислить годовой показатель, которые изменяются в зависимости от того, как интерес принят во внимание. Два главных - номинальная годовая процентная ставка, известная как просто APR, и годовая эквивалентная ставка, AER. APR вычислен как в примерах, детализированных выше.
AER принимает во внимание эффекты сложного процента. Это отражает факт, что процентный платеж каждого периода основан на полной сумме непогашенного кредита, которая включает любой интерес, который был уже применен в предыдущие периоды и еще не заплатился. Это означает, что заемщик может выплачивать процент на предыдущий интерес. Точный метод для того, чтобы вычислить AER может измениться, но будет обычно стандартизироваться, где кредиторы по закону обязаны показывать это.