Каков Жизненный Опцион?
Жизненный опцион - один из многих опционов расчета, доступных владельцу аннуитета, в котором определенный актуарием доход оплачен получателю, названному получающим ежегодную ренту, для целой жизни получающего ежегодную ренту, обычно ежемесячно. Аннуитет - договор, в который вступают со страховой компанией, чтобы оплатить гарантируемый доход получающему ежегодную ренту, обычно начинаясь в некоторый момент в будущем, которое является "отсроченным аннуитетом," или иногда непосредственно после составления договора, который является "непосредственным аннуитетом." Сумма дохода основана на многих факторах, включая возраст получающего ежегодную ренту в начале платежей и стоимости аннуитета тогда.
Аннуитеты поднимаются в цене в течение их фазы накопления, которая является периодом между происхождением договора аннуитета и началом платежей дохода, где вся стоимость аннуитета преобразована в гарантируемый ежемесячный поток дохода в процессе, названном аннуитизацией. Для плавающих рент инвестируют премию (и), оплаченную за аннуитет, и накопление или потеря имеющая значение базируются строго на результате инвестиций. Зафиксированные аннуитеты платят единую процентную ставку, установленную страховой компанией, и процентные ставки внесенных в указатель аннуитетов связаны с движением фондовых индексов рынка, как 500 Стэндард энд Пур, хотя, когда связанные снижения индекса в стоимости, индексируемые аннуитеты не приносят процентов, хотя нет никакой утраты принципала.
Когда владелец решает преобразовать аннуитет в гарантируемый поток дохода, или аннуитизировать, несколько опционов доступны. Жизненный опцион преобразовывает стоимость аннуитета в ежемесячные платежи получающему ежегодную ренту — обычно владелец, но это может быть другое лицо — основанный на стоимости аннуитета и продолжительности жизни получающего ежегодную ренту. В то время как жизненный опцион должен продолжить делать те ежемесячные платежи независимо от того, сколько времени получающий ежегодную ренту живет, даже после того, как стоимость аннуитета была исчерпана, очень реальный недостаток то, что, если получающий ежегодную ренту умирает перед истощением стоимости аннуитета, что стоимость возвращается в страховую компанию. Вследствие этого очень существенного недостатка есть несколько альтернатив жизненному опциону, который гарантирует, что полная сумма аннуитета фактически выплачена, или получающему ежегодную ренту или бенефициарию.
стык и survivor І опцион платит доход паре и продолжает платить до и умер, и жизнь с периодом certain І опцион платит доход за, по крайней мере, установленный срок времени, обычно пять или десять лет. Если получающий ежегодную ренту переживет бесспорный период, остановка платежей на смерть, но если смерть будет предшествовать бесспорному периоду, то платежи продолжатся названному бенефициарию до истечения срока того периода. Является ли выбором выплаты жизненный опцион или одна из альтернатив, выбор является безотзывным и должен таким образом быть тщательно рассмотрен.
Аннуитеты - популярные инструменты для пенсионных сбережений, и опционы расчета предлагают душевное спокойствие знания, что сбережения не могут пережиться. Большинство получающих ежегодную ренту выбирает опционы расчета кроме жизненного опциона, однако, из-за потенциальных недостатков, связанных с тем выбором.