Каковы Лучшие Советы для IRA Рота Пролонгация кредита?
Индивидуальный пенсионный счет Рота (IRA) является типом пенсионного счета, доступного налогоплательщикам в Соединенных Штатах. Пролонгации кредита IRA Рота вовлекают инвестора, перемещающего пенсионные фонды между финансовыми учреждениями, которые служат попечителями IRA Рота. Инвесторы, которые планируют тщательно, могут избежать платить взносы и иметь налоги, в которых удерживают, когда они пролонгируют фонды IRA Рота.
первое решение, которое инвестор должен принять прежде, чем планировать для пролонгации кредита IRA Рота, решает, какие инвестиции, чтобы сделать со счетом продолжаются. Большинство инвесторов, которые являются близко к пенсионному возрасту, прежде всего обеспокоено сохранением фондов. Консервативные инвестиции, такие как сертификаты банка о депозитах (CD), предлагают основную защиту и более высокие процентные ставки чем сберегательные счета. Зафиксированные аннуитеты, которые выпущены страховыми компаниями, по принципу федерации не застрахованы, но действительно предлагают основные гарантии и фиксированную процентную ставку. Инвесторы должны найти приемлемый вариант лучшего CD и ставок аннуитета в местных банках.
Младшие инвесторы и люди с более агрессивной инвестиционной перспективой должны рассмотреть инвестирование в акции, облигации, или инвестиционные фонды. Эти продукты исторически позволили инвесторам наслаждаться более высокими доходами чем консервативные продукты, такие как CD, но нет никаких основных гарантий, потому что инвестиции могут потерять стоимость. Компании инвестиционного фонда часто взимают комиссии, известные как взносы за груз, когда люди покупают акции, но этих взносов можно избежать, если Вы инвестируете в фонды без грузов. Имеющие лицензию представители в банках могут предоставить инвесторам проспекты различных инвестиционных фондов так, чтобы инвесторы могли выбрать фонды, которые лучше всего удовлетворяют их потребностям.
Инвесторы могут инициировать пролонгацию кредита IRA Рота или овладеванием фондами и реинвестированием денег в новую IRA Рота в течение 60 дней, или инструктируя попечителя счета перевести деньги непосредственно к новому банку попечителя или инвестиционной фирме. Самые простые пролонгации кредита вовлекают попечителей, обменивающих фонды непосредственно, потому что ни в каких налогах не удерживают. Когда инвестор овладевает фондами, IRS требует, чтобы попечитель, чтобы удержать 20 процентов выплаты означал удержанный налог покрытия. Инвестор должен пополнить деньги отдельными фондами, чтобы завершить пролонгацию кредита IRA Рота, и затем требовать возвратить налоги в конце финансового года.
IRS управляет, только позволяет налогоплательщикам завершить пролонгацию кредита IRA Рота один раз в год. Инвесторы не должны использовать пролонгацию кредита IRA Рота, чтобы передать фонды банку, предлагающему краткосрочный CD, если они намереваются передать фонды в другое место в течение года. Люди, которые пролонгируют те же самые фонды IRA дважды в течение года, должны оплатить налоговый штраф.