Какова Ипотека Alt-A?
Ипотека Alt-A могла быть описана как ипотека для тех с ниже чем хорошие кредитные рейтинги, и все же не достаточно низко множество, чтобы оправдать субстандартную ставку. Они - таким образом более опасное предоставление чем главные ипотеки и не столь опасные как субстандартные кредиты. They ре, также редко доступное начиная с кризиса субстандартной ипотеки в США, и ограничений ссуды, напряглись, чтобы избежать людей, не выполняющих своих обязательств по ипотекам.
есть несколько общих черт ипотеки Alt-A. Люди, которые просили их, более ограничили требования документации, чем сделал людей, просящих A-бумажные ипотеки. Кроме того, кредитные рейтинги обычно были меньше чем 680, и люди могли бы обладать более высоким отношением задолженности к доходу чем 35 %. Другой элемент этого типа ипотеки был ограничением на авансовый платеж, и многие из этих ипотек были структурированы с комбинированными кредитами, которые помогут людям встретить авансовый платеж, вынимая секунду по третьему кредиту. Это помогло избежать платить личное ипотечное страхование (PMI).
Эти ипотеки shouldn t быть смешанным в с кредитами НИНДЗЯ. Кредиты НИНДЗЯ, где документация никогда не проверялась или была даже сфальсифицирована кредиторами или заемщиками, были обычно субстандартными кредитами. Ипотечные компании, которые предложили кредиты Alt-A, сохранили права проверить возвраты подоходного налога и проверить доход.
Заемщики, которые получили ипотеку Alt-A обычно оплаченная более высокая процентная ставка чем прайм-рейты, но эти процентные ставки, были менее высокими чем предлагаемые с субстандартными кредитами. Некоторые люди с ипотеками Alt-A даже смогли получить процентные ставки, которые были очень близко к главному. Однако, ставка неплатежа была выше, потому что не все факты о доходе и активах были полностью проверены.
Экономическая рецессия, начинающаяся в 2007, означала более высокую безработицу. Ипотечные владельцы Alt-A уже платили большие ипотечные платежи, не строя так много собственного капитала в их домах, как первоклассные заемщики сделали. Если бы они проиграли, то рабочие места, встречающие ипотечные платежи, могли бы стать очень трудными. Снижение домой оценивает также предназначенный, что многочисленные заемщики Alt-A были быстро перевернуты в своих кредитах, и были должны больше денег, чем их дома стоили. Обычно опцион рефинансирования, чтобы понизить платежи wasn t возможный, если у домовладельцев было немного ни к какому собственному капиталу в их домах.
Даже когда люди сохранили свои рабочие места, с увеличенными расходами для продуктов как еда и газ, некоторые клиенты просто не могли встретить свои платежи больше, и ставка неплатежей увеличилась. После того, как много заемщиков не выполнили своих обязательств по субстандартным кредитам, банки и кредиторы испытали вторую волну неплатежа на ипотеках Alt-A. К 2008, ипотечный бизнес Alt-A разрушился, и многие из первоначальных кредиторов, предлагающих эти кредиты, закрыли свои фирмы.
С большими ограничениями на предоставление и кредитный рейтинг, it s очень трудный, если не почти невозможный, чтобы получить ипотеку Alt-A сегодня. Это считают неудачным некоторые, потому что есть все еще клиенты с меньше чем совершенным кредитом, которые могли бы быть в состоянии иметь право на ипотеки Alt-A и остаться преданными в платеже их ежемесячных платежей. Однако оценка риска неплатежа резко изменилась с начала 2007. Фактически, неспособность предоставить деньги клиентам, которые имели бы право немного под прайм-рейтами, создала некоторые из проблем с уменьшающимися ценами в домах. Есть гораздо меньше клиентов, которые в состоянии иметь право на внутренние займы, и таким образом меньше потенциально новых покупателей недвижимости, чтобы привести к повышению цен на жилье.