Каков Риск неплатежа?
Риск неплатежа определен как возможность, что заемщик не будет в состоянии заплатить принцип или интерес, связанный с кредитом. Банки часто оценивают риск неплатежа потенциального заемщика прежде, чем предоставить фонды. Кредит, если это решено иметь высокий риск, может нести более высокую процентную ставку или может отрицаться в целом.
В обеспеченной кредитной линии, такой как дом или автокредит, риск неплатежа очень важен, но у кредитора также есть опционы, должен заемщик быть неспособным возместить. Дом может быть лишен права пользования на, и на автомобиль можно восстановить право собственности, в случае неплатежа кредита. Однако, этот процесс является обычно очень трудоемким и может стоить тысяч долларов, чтобы завершить. Во многих случаях, кредитор, возможно, не получает полную стоимость погашенного кредита, но восстанавливающий, по крайней мере, часть потерь приоритет.
Самый большой риск неплатежа вовлекает необеспеченные кредитные линии, такие как кредитные карты. С необеспеченной кредитной линией для кредитора может быть невозможно возвратить большую часть инвестиций, в случае неплатежа. Кредитные карты и другие необеспеченные кредитные линии поэтому несут больший риск, когда неплатеж действительно происходит. Поэтому эти типы кредитов может быть более трудно приобрести чем другие типы, которые используют собственный капитал в качестве обеспечения.
В некоторых случаях вовлекая частные лица с низким риском неплатежа, компания по выпуску кредитных карт может предложить процентную ставку столь же низко, или почти столь же низко, как заемщик может быть в состоянии найти с обеспеченным кредитом. Это обычно - маркетинговая стратегия, используемая, чтобы привлечь потребителей с хорошей кредитной историей. Однако, если платеж пропущен, или даже поздно, процентная ставка может утроиться, возможно даже учетверенный. Как только ставка увеличена, это может остаться в том пункте в течение жизни счета.
Чтобы оценить риск неплатежа на частных лицах, кредиторы могут использовать множество, полученное одним из трех главных кредитных агентств, чтобы оценить потенциальные заемщики. Более высокий счет указывает лучше на лучшую оценку кредитоспособности и более низкий риск для кредитора. Средний кредитный рейтинг в Соединенных Штатах 723. Однако, кредиторы не действуют в соответствии ни с каким обязательством предложить кредит на чрезвычайно благоприятных условиях, основанных на потребителе, имеющем кредитный рейтинг выше чем это.
Очень как частные лица, корпорации и правительства также оценены для риска неплатежа. Вместо кредитного рейтинга, риск неплатежа, связанный с этими юридическими лицами, классифицирован от AAA до D. Что-либо ниже оценки BBB считают бросовой облигацией. Риск неплатежа с этим типом облигации выше, но процентная ставка также выше. Это до каждого отдельного инвестора, чтобы определить, перевешивает ли выплата риск.