Как я Преобразовываю 401 k в IRA Рота?
Если Вы хотите преобразовать свой 401 k в IRA Рота, свяжитесь с администратором своего текущего плана и сообщите ей о Вашем решении. Вы должны открыть счет IRA Рота прежде, чем Вы попытаетесь преобразовать фонды. Удостоверьтесь, что фонды в настоящее время в Вашем 401 k плана переданы непосредственно новому счету. Позволить фондам быть распределенными Вам может быть дорогостоящим и проблематичным.
есть причина, что Вы, возможно, услышали, что не могли перевернуть 401 k к IRA Рота. Когда-то, это не было позволено. В 2008 правила изменились. Теперь, 401 k пенсионных фондов может быть преобразован непосредственно.
Преобразование 401 k к IRA Рота требует некоторого рассмотрения. Например, Вы должны знать, что, если бы фонды, которые преобразованы, были бы налогооблагаемыми, тогда о них нужно сообщить как доход. Это означает, что, хотя можно преобразовать свой 401 k в IRA Рота, Вы должны быть готовы к законопроекту о налогах. Вы не должны будете оплатить все это в том же самом году, что Вы преобразовываете фонды. Налоговые обязательства могут быть распространены по трехлетнему периоду.
Кроме того, Вы должны удостовериться, что не планируете снять 401 k фондов, которые Вы преобразовываете в IRA Рота в течение по крайней мере пяти лет. Иначе, Вы будете нести ответственность за штраф. Как только Вы понимаете основы, и Вы принимаете устойчивое решение, следует идти вперед и открыть IRA Рота. Тогда, позвольте администратору своего текущего плана знать, что Вы планируете преобразовать фонды.
Когда Вы уведомляете администратора, что больше не хотите участвовать в 401 k программы, она может послать Вам чек. Если это происходит, понимают, что 20 процентов Ваших денег были, вероятно, вычтены. Недопустимо решить получить свои пенсионные фонды этот путь. Наилучшему варианту состоял в том, чтобы послать фонды непосредственно от 401 k до IRA Рота.
Не разъедайте, получаете ли Вы чек, как бы то ни было. Отошлите это назад и скажите администратору плана, где направить фонды, и 20-процентное удержание должно быть возвращено. Если Вы получаете чек, и по некоторым причинам Вы решаете держать это, у Вас только есть 60 дней, чтобы депонировать это в IRA Рота. Если Вы готовы оплатить, большого количества трудности, вовлеченной в преобразование 401 k к IRA Рота, можно избежать. Есть услуги, доступные специально для этой цели.