Каков Проспект Аннуитета?
Страховая компания, которая продает плавающие ренты, должна обеспечить обзор договора, названный проспектом аннуитета, всем потенциальным клиентам. Это помогает клиентам понять подробные данные, затраты и доступные преимущества договора плавающей ренты. Цель проспекта аннуитета состоит в том, чтобы помочь потребителям сделать обоснованное решение относительно покупки плавающей ренты. Зафиксированные проспекты аннуитетов менее распространены, и подробная информация обычно предоставляется потребителям в других форматах.
проспект плавающей ренты обычно включает любых дополнительных наездников, которые могут быть куплены с договором, информацией о взносах и других расходах, взимаемых держателю договора, инвестиционным опционам, и финансовым основным моментам. Финансовые основные моменты обычно включают полные денежные средства, выделенные в каждый инвестиционный опцион и их прошлый результат. Инструкции для снятия и перемещения фондов между инвестиционными опционами вообще включены в проспект также.
различные инвестиционные опционы в договоре плавающей ренты названы субсчетами. Эти субсчета подобны инвестиционным фондам, и доходы привязаны к фондовому рынку. Проспект аннуитета включает подробную информацию обо всех субсчетах, доступных с особым аннуитетом. Эта информация включает инвестиционную цель, управляющего фондом, инвестируя стиль, и акции, проводимые в каждом субсчете. Низкорисковый, зафиксированный инвестиционный опцион, такой как счет денежного рынка, который непосредственно не привязан к производительности фондового рынка, обычно включается.
В Соединенных Штатах договоры плавающей ренты - продукты зарегистрированных ценных бумаг, которые отрегулированы Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Это - SEC, который требует, чтобы проспект аннуитета был предоставлен потребителям до покупки договора плавающей ренты. Проспект может быть поставлен в печатной форме, и отправлен по почте или вручен клиенту. Это может также быть отправлено на веб-сайте компании, где клиент может легко получить доступ к этому и распечатать это.
SEC также требует, чтобы вся плавающая рента заключила договор, владельцам сообщают о любых изменениях относительно доступных инвестиционных опционов. Когда изменения произведены в проспекте аннуитета, страховая компания выпуска отсылает обновление, или дополнение, ко всей текущей плавающей ренте заключают держателей. Все дополнения должны также быть предоставлены новым клиентам наряду с проспектом, пока пересмотренные проспекты не обеспечены страховой компанией выпуска.
Зафиксированные договоры аннуитета не продукты ценных бумаг. В результате они не отрегулированы SEC. В то время как проспект вообще не требуется, некоторая проблема страховых компаний зафиксированные проспекты аннуитета. Другие страховые компании предоставляют детализированную зафиксированную информацию договора аннуитета в брошюре, или другой формат.
проспект аннуитета является вообще длинным документом. Проспекту весьма свойственно быть более чем 100 страниц длиной. Потенциальные покупатели плавающей ренты могут рассмотреть всю информацию о договоре аннуитета, и гарантировать, что договор соответствует инвестиционным целям покупателя. Частные лица могут также положиться на своих инвестиционных консультантов, чтобы рассмотреть эту информацию и выбрать плавающую ренту, в которой нуждаются лучшие судороги их инвестиции. В этом случае, проспект должен все еще быть сделан доступным лицо, фактически покупающее договор плавающей ренты.