Каков ACH Прямой депозит?
Автоматизированная расчетная палата (ACH) прямой депозит является, в действительности, электронной проверкой. Прямой депозит ACH мог бы использоваться почти любое время, бумажная проверка могла использоваться. Например, работодатель мог бы использовать прямой депозит ACH, чтобы депонировать employee s оплата непосредственно employee s банковский счет, и люди используют прямой депозит ACH, когда они используют свой компьютер, чтобы оплатить коммунальные услуги, ипотеки или автомобильные платежи непосредственно от их банковских счетов. Даже американское Налоговое управление (IRS) использует прямой депозит ACH, когда это делает возврат налога непосредственно к taxpayer s банковский счет.
система ACH начался в 1970-ых, когда группа Калифорнийских банков организовывала систему телеграфных переводов партии в ответ на экспоненциальный рост в номере проверок, они должны были обработать. В 1974, Калифорнийская система соединялась с системами для Новой Англии, Джорджии и Верхнего Среднего Запада. Только через четыре года система стала национальной, и любой банк в Соединенных Штатах мог передать фонды любому другому использованию единственного свода правил.
Прямой депозит ACH является самым полезным для ежемесячных операций, вовлекающих суммы денег размер простых векселей. ACH часто берет с трех до четырех дней, чтобы переместить фонды. После начальной установки процесс может инициироваться от sender s компьютер. У процесса инициирования есть свои собственные шаги идентификации для ценной бумаги. Другая мера обеспечения безопасности - то, что каждый счет получателя требует своей собственной установки, которая берет с двух до пяти дней, делая его эффективно невозможный для кого-то, у кого есть только мимолетный доступ к Вашему компьютеру, чтобы истощить Ваш счет.
Альтернативный метод телеграфирующих фондов с места на место - американская Федеральная Резервная система (ФРС) система телеграфных переводов. Когда использующийся телеграфировать фонды от банка до банка, федеральный провод немного более безопасен, потому что это требует, чтобы каждый банк проверил идентичность счета прежде, чем фонды будут переданы. Фактическая передача быстрее, чем ACH, но большинство банков требует, чтобы лицо, снимающее фонды физически появилось с идентификацией. Как только документы завершены наряду с процессом идентификации, банк, вероятно, разместит заказ в очереди. Когда та очередь размещена в федеральный провод, sender s счет дебетуется; receiver s счет кредитуют фракцию секунду спустя, когда информация достигает банка места назначения.
Федеральная система провода взыскивает плату в размере 1$ за передачу. Посылке и для получению банков свойственно взыскать плату, также. В то время как система ACH обвиняет банки плата, это - меньше чем стоимость обработки чеков, таким образом, очевидная стоимость для потребителя обычно - ноль. Очевидный cost І здесь означает, что реальная стоимость включается в накладные банки, рассматривают, когда установление взимает за поддержание банковского счета. bank s реальная стоимость располагается от 2.5б в•’ к 25б в•’ за операцию.
Решение о том, использовать ли федеральный провод или прямой депозит ACH, будет обычно зависеть от перемещаемой суммы денег, соответствующая процентная ставка и взносы отдельный сбор банков. Например, если потребитель заплатит свою ипотеку за 250 000$ с 6-процентной процентной ставкой, то вычисление будет похоже на это: 250 000$ X 6 % = 15 000$ в год; 15 000$, ежегодно разделенных на 365 дней ежегодно = 41,10$ в день. Таким образом, четырехдневная передача ACH будет стоить потребителю приблизительно 164$ в интересах. Однодневный федеральный телеграфный перевод будет стоить 41,10$ плюс 20$ к 40$ во взносах. Потребитель будет хотеть вести себя очень, поскольку банки ведут себя: Выберите метод, который стоит меньше всего, когда все затраты рассматривают.