Каков Стратегический Неплатеж?
Стратегический неплатеж - финансовое решение, принятое заемщиком, чтобы добровольно прекратить производить платежи на непогашенном долге. Этот тип стратегии уникален, в котором у заемщика действительно есть ресурсы в наличии, чтобы продолжить производить платежи, если он или она хочет сделать так. Поэтому стратегический неплатеж очень отличается от ненамеренного неплатежа, где дебитор испытывает недостаток в финансовой способности продолжать производить платежи, но сделал бы так, если у него или ее были ресурсы в наличии.
Одна из наиболее распространенных ситуаций, в которых может использоваться стратегический подход по умолчанию, то, когда стоимости недвижимости падают существенно. Предположение, что рыночная стоимость недвижимого имущества достигает точки, где это ниже чем остающаяся сумма долга на ипотеке, использовало приобретать имущество, владелец может хотеть не выполнять своих обязательств по ипотечной ссуде. Это - то, потому что, даже если владелец продолжает производить платежи, возможности возможности продать недвижимое имущество позднее и возместить собственный капитал в имуществе чрезвычайно низки. Вместо того, чтобы создавать ситуацию, где отрицательный собственный капитал существует, владелец просто хочет прекращать производить платежи, позволять имуществу быть захваченным кредитором, и таким образом избегать подвергаться отрицательному собственному капиталу.
Если у заемщика есть другие неотложные долги, использование стратегического неплатежа может быть рассмотрено как средство отклонения финансовых ресурсов, чтобы рассчитать те другие обязательства, все еще оставаясь в месте жительства на имуществе. В зависимости от местных законов, которые применяются, это может взять кредитора где угодно от нескольких месяцев до нескольких лет, чтобы формально завершить потерю права выкупа на имуществе и выселить заемщик. Если дебитор в состоянии заплатить все другие долги в это время, и накопить ресурсы, чтобы обеспечить другое место жительства ко времени выселения, он или она может фактически быть в лучшем финансовом положении, чем если бы намеренный неплатеж никогда не имел место.
Во многих юрисдикциях использование стратегического неплатежа не без своего рода последствий. По крайней мере, неплатеж приведет к отрицательному влиянию на borrower s оценка кредитоспособности, которая окажет влияние на способность занять фонды для того, чтобы приобрести другое имущество. Некоторые юрисдикции также позволяют кредиторам требовать дальнейшего возмещения от заемщика, как только потеря права выкупа полна, и имущество было продано по текущей рыночной стоимости. Те законы позволяют кредитору требовать возмещения для различия между суммой неплатежа и фондами, возмещаемыми последующей продажей после потери права выкупа. В некоторых странах различии между стоимостью имущества в то время, когда начались слушания потери права выкупа, и сумму, остающуюся должным на ипотеке, считают прощенным долгом налоговые инспекции с юрисдикцией в области, приводящей к задолженности по налогам для заемщика.
Наряду с юридическими и финансовыми разветвлениями стратегического неплатежа, есть также этический элемент, который может оказать длительное влияние. Проще говоря, кредиторы, которые отмечают, что возможный заемщик использовал этот метод в прошлом, могут чувствовать, что вовлеченный уровень риска является слишком большим, чтобы одобрить заявку на получение кредита. Это может быть верно, даже если неплатеж произошел, у многих предыдущих лет, и заемщик в настоящее время есть превосходная оценка кредитоспособности. Другие чувствуют, что использование стратегического неплатежа при определенных обстоятельствах - благоразумный опцион и что никакое нарушение этики не вовлечено.