Каков Заем со вздутыми выплатами?
Заем со вздутыми выплатами - тип ипотеки, где ежемесячные платежи вычислены основанные на 30-летнем графике амортизации, но баланс ипотеки фактически должен в меньше чем 30-летний срок. Большинство займов со вздутыми выплатами назревает между пятью - десятью годами после даты происхождения кредита. Если бы у заемщика был заем со вздутыми выплатами с датой погашения пяти лет, в конце пятого года, то заемщик должен был бы возместить весь баланс, который является вследствие кредитора.
Вот пример того, как работает заем со вздутыми выплатами. Если у заемщика есть кредит Долларов США за 100 000$ (USD) с процентной ставкой на пять процентов и пятилетней датой погашения, ежемесячный платеж был бы USD за 536,82$. В конце пятилетнего периода срока платежа баланс, остающийся по кредиту, и сумме, которая должна была бы быть оплачена кредитору, будет USD за 92 366$.
Заемщик в этой ситуации может хотеть просто возмещать весь USD за 92 366$ кредитору в конце периода срока платежа. Для большинства людей это не жизнеспособный или реалистический опцион. Заемщик может также хотеть рефинансировать существующий кредит, создавая новую ипотечную ссуду.
Если первоначальное кредитное соглашение позволило это; заемщик мог исполнить ипотечный опцион сброса. Когда заемщик перезагружает ипотеку, кредитор повторно вычисляет платеж, основанный на текущих ипотечных ставках для остатка от периода амортизации. Наконец, много заемщиков просто решили продать свои дома на или перед датой погашения. Фактически много клиентов, которые выбирают заем со вздутыми выплатами, делают так учитывая, что они будут продавать свой дом перед датой погашения.
Займы со вздутыми выплатами часто ошибочны для и по сравнению с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM). В ARM есть период набора, где процентная ставка и ежемесячный платеж зафиксированы. После этого начального периода процентная ставка и ежемесячный платеж могут колебаться основанные на состоянии рынка и сроках кредитного соглашения. В отличие от займа со вздутыми выплатами, в конце начального периода ARM, не должен заплатиться весь баланс.
Много заемщиков выбирают заем со вздутыми выплатами, потому что они могут предложить благоприятные ставки и понизить ежемесячные платежи по сопоставимому ARM или обычную ипотеку с фиксированной ставкой. Более низкие ставки и ежемесячные платежи могут также помочь заемщику иметь право на больший кредит, чем они были бы в состоянии к с обычной ипотекой с фиксированной ставкой или ARM.
Факторы, о которых заемщики должны знать с займом со вздутыми выплатами:
в•’ Кредит должен будет быть погашен, перезагружен или рефинансирован в конце даты погашения.
в•’ Если кредит рефинансирован, текущее состояние рынка могло бы привести к более высоким ежемесячным платежам.
в•’ У кредитора могут быть определенные квалификации, которые должен был бы встретить заемщик прежде, чем заемщик в состоянии перезагрузить заем со вздутыми выплатами. Если бы эти квалификации не встречены, заемщик был бы тогда вынужден возместить или рефинансировать ипотеку.